ELSS Mutual Funds Meaning In Hindi

ELSS Mutual Funds को टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के प्रावधान, आपको 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती का दावा करने की अनुमति देते हैं। इस सेक्शन के तहत ईएलएसएस निवेश का सबसे अच्छा विकल्प है। इन म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ टैक्स कटौती और धन संचय का दोहरा लाभ मिलता है।

ELSS Mutual Funds क्या है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), जिसे आमतौर पर टैक्स सेविंग फंड के रूप में जाना जाता है, म्यूचुअल फंड की विविध श्रेणी के अंतर्गत आता है। जबकि उनका अधिकतम एक्सपोजर इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख प्रतिभूतियों के प्रति है, कॉर्पस का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट्स में भी निवेश किया जाता है।

ईएलएसएस धारा 80सी के प्रावधानों के तहत कवर किया गया है और इसलिए, आप सालाना 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इससे आपको सालाना 46,800 रुपये टैक्स बचाने में मदद मिलेगी। ये फंड तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो सभी 80C विकल्पों में सबसे छोटा है।

सर्वश्रेष्ठ ELSS Mutual Funds में किसे निवेश करना चाहिए?

कोई भी व्यक्ति या एचयूएफ करों पर सालाना 46,800 रुपये तक की बचत करना चाहता है, ईएलएसएस में निवेश करने पर विचार कर सकता है। हालांकि, ये फंड केवल उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो कुछ जोखिम लेने के इच्छुक हैं और कम से कम तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के लिए निवेशित रह सकते हैं, उन्हें ईएलएसएस में निवेश करना चाहिए।

निवेशकों को सलाह दी जाती है कि म्युचुअल फंडों द्वारा पेश किए गए सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए कम से कम पांच साल तक निवेशित रहें। पांच साल एक उचित समय है। आप अपने निवेश को बाजार चक्र से गुजरने और लंबे समय में उत्कृष्ट रिटर्न प्रदान करने के लिए आवश्यक समय देंगे।

अपने पेशेवर करियर के शुरुआती वर्षों में युवा निवेशक लंबी अवधि के क्षितिज के साथ निवेश कर सकते हैं। ईएलएसएस युवा निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है क्योंकि उनके पास कंपाउंडिंग की शक्ति को पूरी तरह से उजागर करने और सालाना 46,800 रुपये तक के करों पर बचत करते हुए उच्च रिटर्न का आनंद लेने के लिए समय है।

सर्वश्रेष्ठ ELSS Mutual Funds का मूल्यांकन कैसे करें

  • फंड रिटर्न

यह सुनिश्चित करने के लिए कि फंड पिछले वर्षों में सुसंगत रहा है, साथियों के साथ फंड के प्रदर्शन की तुलना करें। इन मानकों के आधार पर आप अनुशंसित फंडों में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं है। भविष्य का रिटर्न पूरी तरह से बाजार की चाल और फंड मैनेजर के फैसलों पर निर्भर करता है।

  • फंड इतिहास

ऐसे फंड हाउस चुनें, जिन्होंने 5 साल से लेकर 10 साल तक लंबी अवधि में लगातार अच्छा प्रदर्शन किया हो। एक फंड का प्रदर्शन उसके पोर्टफोलियो और बेंचमार्क में स्टॉक की गुणवत्ता के आधार पर परिलक्षित होता है।

  • खर्चे की दर

व्यय अनुपात दर्शाता है कि आपका कितना निवेश फंड के प्रबंधन में जाता है। एक कम व्यय अनुपात उच्च टेक-होम रिटर्न में तब्दील हो जाता है। इसलिए, यदि समान ट्रैक रिकॉर्ड और परिसंपत्ति आवंटन वाले दो फंड हैं, तो आपको उस फंड को चुनने की आवश्यकता है जिसका व्यय अनुपात कम हो।

  • वित्तीय अनुपात

फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण करने के लिए मानक विचलन, शार्प अनुपात, सॉर्टिनो अनुपात, अल्फा और बीटा जैसे विभिन्न मापदंडों पर विचार करें। उच्च मानक विचलन और बीटा वाला फंड कम विचलन और बीटा वाले फंड की तुलना में जोखिम भरा होता है। उच्च शार्प अनुपात वाले फंड चुनें क्योंकि वे आपके द्वारा लिए गए अतिरिक्त जोखिम के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर की अहम भूमिका होती है।

अपने निवेश रिटर्न की गणना के लिए ClearTax ELSS कैलकुलेटर का उपयोग करें।

ELSS Funds में निवेश के लाभ

  • कर छूट और धन वृद्धि का दोहरा लाभ

ईएलएसएस एकमात्र निवेश विकल्प है जो न केवल आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के प्रावधानों के तहत कर कटौती प्रदान करता है बल्कि धन वृद्धि में भी मदद करता है। ईएलएसएस फंडों का इक्विटी एक्सपोजर आपको कम से कम पांच साल तक निवेशित रहने पर उत्कृष्ट रिटर्न अर्जित करने का अवसर देता है।

  • धारा 80सी विकल्पों में सबसे छोटी लॉक-इन अवधि

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड सिर्फ तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो कि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत सभी कर-बचत निवेश विकल्पों में सबसे छोटा होता है। इसलिए, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक तरल होते हैं। कोई अन्य धारा 80सी निवेश।

  • मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न अर्जित करने की क्षमता

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड एकमात्र धारा 80 सी निवेश विकल्प है जिसमें मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न की पेशकश करने की क्षमता है। यह वही है जो ईएलएसएस को सभी कर-बचत निवेश विकल्पों में से एक बनाता है।

  • विशेषज्ञ धन प्रबंधन

सभी म्यूचुअल फंड को ‘फंड मैनेजर’ कहे जाने वाले वित्त पेशेवरों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। ये ऐसे व्यक्ति हैं जिनका पोर्टफोलियो के प्रबंधन का एक उत्कृष्ट ट्रैक रिकॉर्ड है, और वित्त के क्षेत्र में विभिन्न प्रमाणपत्र रखते हैं। प्रत्येक फंड मैनेजर को बाजार शोधकर्ताओं और विश्लेषकों की एक टीम का समर्थन प्राप्त होता है, जो केवल सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली प्रतिभूतियों को चुनते हैं, जिससे निवेशकों को लंबे समय में फायदा होगा।

ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले जिन बातों का ध्यान रखना चाहिए

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले निवेशकों को जिन महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए, वे निम्नलिखित हैं:

  • लॉक-इन अवधि

किसी भी अन्य टैक्स सेविंग निवेश विकल्प की तरह, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड भी लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। यह ईएलएसएस के लिए तीन साल के लिए है, और यह अनिवार्य है। समय से पहले निकासी करने का कोई प्रावधान नहीं है। इसलिए, निवेशकों को इकाइयों की खरीद की तारीख से कम से कम तीन साल तक रहने के लिए तैयार रहना चाहिए।

  • जोखिम कारक

चूंकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इक्विटी उन्मुख होते हैं, इसलिए वे स्वाभाविक रूप से बाजार की गतिविधियों से प्रभावित होते हैं। इसके अलावा, ये फंड उन सभी जोखिमों को वहन करते हैं जो एक इक्विटी फंड के पास होते हैं। इसलिए, निवेशकों को ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करके इन जोखिमों को उठाने के लिए तैयार रहना चाहिए। अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करना जरूरी है।

  • एसआईपी और एकमुश्त

सभी म्यूचुअल फंड आपको दो तरह से निवेश करने की अनुमति देते हैं; एकमुश्त या व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)। अधिकांश निवेशक एसआईपी मार्ग लेना पसंद करते हैं क्योंकि वे एक अवधि में अपने निवेश को कम कर सकते हैं। आप एसआईपी के जरिए नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। SIP के माध्यम से निवेश करना उचित है क्योंकि यह लंबे समय में रुपये की औसत लागत का लाभ प्रदान करता है। आम तौर पर एकमुश्त निवेश की सलाह नहीं दी जाती है जब तक कि भारी लाभ कमाने का एक महत्वपूर्ण मौका न हो।

  • ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की कर योग्यता

चूंकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इक्विटी फंडों का एक वर्ग है, इसलिए उन पर एक इक्विटी फंड की तरह अनिवार्य रूप से कर लगाया जाता है। इन फंडों द्वारा दिए गए किसी भी लाभांश को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आप जिस आयकर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, उसके अनुसार कर लगाया जाता है। बजट 2020 तक, निवेशकों के हाथों में लाभांश को कर-मुक्त कर दिया गया था क्योंकि फंड हाउस को लाभांश वितरण कर का भुगतान करना था।

चूंकि तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है, इसलिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ का आनंद लेने का कोई सवाल ही नहीं है। इसलिए, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की फंड इकाइयों को बेचने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर कर न के बराबर है। सालाना 1 लाख रुपये तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स को टैक्स छूट दी गई है। 1 लाख रुपये से अधिक के किसी भी दीर्घकालिक लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाता है, और प्रदान किए गए इंडेक्सेशन का कोई लाभ नहीं होता है।

  • ईएलएसएस फंड से जुड़े जोखिम

चूंकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इक्विटी-उन्मुख फंड हैं, इसलिए वे उसी स्तर और प्रकार के जोखिम उठाते हैं जो किसी अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड में होता है। हालांकि, कम से कम पांच साल तक निवेश में रहकर इन जोखिमों को काफी हद तक कम किया जा सकता है। साथ ही, तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि जोखिम को कम करने में काफी मदद करती है।

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