eKYC Meaning and Process In Hindi

केवाईसी अपने ग्राहक को जानिए का संक्षिप्त रूप है। बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) जैसे वित्तीय संस्थानों ने ग्राहकों को कोई भी वित्तीय सेवा प्रदान करने से पहले केवाईसी नियमों को अनिवार्य कर दिया है। केवाईसी किसी भी ग्राहक की पहचान स्थापित करने और उसकी साख को सत्यापित करने के उद्देश्य से किया जाता है।

ईकेवाईसी प्रक्रिया, जिसे अक्सर पेपरलेस केवाईसी कहा जाता है, ग्राहक की साख को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सत्यापित करने की प्रक्रिया है। अब आप ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन की प्रक्रिया के बारे में सोच रहे होंगे। eKYC को आधार-आधारित eKYC भी कहा जाता है क्योंकि आपकी पहचान आधार-आधारित पुष्टि के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से सत्यापित की जाती है।

इसका मतलब है कि आपके आधार का विवरण, जैसे नाम, पता, लिंग, जन्म तिथि, मोबाइल नंबर और ईमेल पता सेवा प्रदाता द्वारा भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) के डेटाबेस से प्राप्त किया जाता है। इस प्रकार, आधार-आधारित ईकेवाईसी सेवा प्रदाता को आपकी पहचान और पते का प्रमाण तुरंत प्रदान करता है, जिससे व्यक्तिगत रूप से थकाऊ सत्यापन की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

eKYC प्रक्रिया को समझना

यहां आपको यह ध्यान रखने की आवश्यकता है कि आधार ईकेवाईसी किसी व्यक्ति द्वारा यूआईडीएआई को अद्वितीय 12-अंकीय आधार संख्या प्राप्त करने के लिए प्रदान की गई जानकारी पर निर्भर है। यदि आपने अपना आधार नंबर प्राप्त कर लिया है, और बाद में म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, या एक डीमैट खाता खोलना चाहते हैं> शेयर बाजारों में निवेश करने के लिए, फंड हाउस या ब्रोकिंग फर्म ईकेवाईसी एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का उपयोग करने के लिए उपयोग करेगा।

आपका आधार विवरण। ईकेवाईसी एपीआई के माध्यम से, कोई भी लाइसेंस प्राप्त सेवा प्रदाता ग्राहक को सत्यापित कर सकता है। याद रखें, केवल यूआईडीएआई-लाइसेंस प्राप्त उपयोगकर्ता ही केवाईसी सत्यापन की सुविधा का ऑनलाइन लाभ उठा सकते हैं।

आधार eKYC के प्रकारों को समझना:

ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन के लिए आप दो प्रकार के आधार-आधारित ईकेवाईसी का लाभ उठा सकते हैं:

बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके केवाईसी सत्यापन ऑनलाइन:

यहां, आपको बायोमेट्रिक्स जैसे फिंगरप्रिंट या आईरिस स्कैन के साथ अपना 12 अंकों का आधार नंबर देना होगा। इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो फंड हाउस में संबंधित व्यक्ति आपके बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके म्यूचुअल फंड ईकेवाईसी की प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा करेगा। इसी तरह की प्रमाणीकरण प्रक्रिया एक ब्रोकिंग फर्म द्वारा आपका डीमैट खाता खोलने के लिए की जा सकती है।

ओटीपी का उपयोग करके केवाईसी सत्यापन ऑनलाइन:

इस मामले में, एक बार जब आप अपना आधार नंबर प्रदान करते हैं, तो आपके पंजीकृत मोबाइल फोन पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। फिर आप लेनदेन को पूरा करने के लिए सेवा प्रदाता के डिवाइस में ओटीपी दर्ज कर सकते हैं।

आधार प्रमाणीकरण और आधार eKYC के बीच अंतर:

आधार प्रमाणीकरण आधार eKYC से अलग है। आधार ईकेवाईसी के मामले में, सेवा प्रदाता को यूआईडीएआई डेटाबेस से ग्राहक के डेटा, जैसे नाम, लिंग, पता आदि तक पहुंच प्राप्त होती है, लेकिन आधार प्रमाणीकरण केवल आपकी साख स्थापित करता है। दूसरे शब्दों में, आप आधार प्रमाणीकरण द्वारा स्वयं को सत्यापित करवा सकते हैं, सेवा प्रदाता को आपका जनसांख्यिकीय विवरण प्राप्त किए बिना।

आधार eKYC और सरकारी नियम:

भारतीय नागरिकों की गोपनीयता संबंधी चिंताओं, विशेष रूप से निजी संस्थाओं द्वारा आधार डेटा के दुरुपयोग को संबोधित करते हुए, सुप्रीम कोर्ट ने सितंबर 2018 में एक स्मारकीय निर्णय प्रदान किया। इसने निजी संस्थाओं को सत्यापन उद्देश्यों के लिए आधार eKYC का उपयोग करने से रोक दिया।

अगले महीने यूआईडीएआई ने निजी प्रतिष्ठानों, जैसे बैंकों को केवल प्रत्यक्ष लाभ के हस्तांतरण के लिए प्रमाणीकरण उद्देश्यों के लिए आधार ईकेवाईसी की अनुमति दी। लेकिन आधार और अन्य कानून (संशोधन) अधिनियम, 2019 ने निजी संस्थाओं द्वारा ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन का मार्ग प्रशस्त किया।

अधिनियम के अनुसार, व्यक्ति स्वेच्छा से आधार-आधारित ऑनलाइन केवाईसी सत्यापन या ऑफलाइन ईकेवाईसी के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आधार संख्या का उपयोग कर सकते हैं। नए नियमों के अनुसार, यूआईडीएआई को यह सुनिश्चित करना होगा कि निजी संस्थाएं सुरक्षा, सुरक्षा और गोपनीयता के स्थापित मानकों का पालन करें।

साथ ही, यूआईडीएआई केवल केवाईसी सत्यापन के लिए ऑनलाइन लाइसेंस प्रदान करेगा, यदि यह आवश्यक और समीचीन था। इस प्रकार, नए कड़े नियम केवल निजी संस्थाओं के लिए केवाईसी सत्यापन के ऑनलाइन उपयोग की अनुमति देते हैं, जिन्हें यूआईडीएआई द्वारा सत्यापित किया गया है। यह आपके आधार डेटा का गलत इस्तेमाल होने से रोकता है।

ऑफलाइन eKYC को समझना:

ग्राहक की पहचान सत्यापित करने के लिए सेवा प्रदाता निम्नलिखित ऑफ़लाइन विधियों का उपयोग कर सकते हैं –

क्यूआर कोड स्कैन:

यहां, सेवा प्रदाता नाम, लिंग, जन्म तिथि, पता आदि जैसे जनसांख्यिकीय डेटा तक पहुंच प्राप्त करने के लिए आपके आधार कार्ड पर दिए गए क्यूआर कोड को स्कैन कर सकता है। यूआईडीएआई के आधार डेटाबेस तक पहुंचने की आवश्यकता के बिना, कोड को स्मार्टफोन पर आसानी से स्कैन किया जा सकता है।

एम आधार ऐप:

यह एक मोबाइल-आधारित ऐप है जो सेवा प्रदाताओं को आपके जनसांख्यिकीय डेटा तक पहुंचने की अनुमति देता है।

पेपरलेस ऑफलाइन ईकेवाईसी:

यहां, ग्राहक को आधार कार्ड की फोटोकॉपी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, और इसके बजाय यूआईडीएआई के वेब पोर्टल से केवाईसी एक्सएमएल डाउनलोड करें: https://resident.uidai.gov.in किसी भी ग्राहक का केवाईसी विवरण एक्सएमएल में प्रदान किया जाता है, और डिजिटल रूप से हस्ताक्षरित होता है। यूआईडीएआई। यह प्रक्रिया आधार संख्या को प्रकट करने की आवश्यकता को समाप्त कर देती है (इसके बजाय एक संदर्भ आईडी साझा की जाती है) और इसके लिए बायोमेट्रिक सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है।

केवाईसी ऑनलाइन कैसे लागू करें?

आप सेबी-लाइसेंस प्राप्त किसी भी अपने ग्राहक पंजीकरण एजेंसियों (केआरए) के वेब पोर्टल पर एक आवेदन करके आसानी से अपना केवाईसी ऑनलाइन पंजीकरण पूरा कर सकते हैं। इनमें सीडीएसएल वेंचर्स लिमिटेड (सीवीएल), एनएसडीएल डेटाबेस मैनेजमेंट लिमिटेड (एनडीएमएल), डॉटएक्स इंटरनेशनल लिमिटेड (डॉटएक्स), सीएएमएस इन्वेस्टर सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड और कार्वी डेटा मैनेजमेंट सर्विसेज लिमिटेड (केडीएमएस) शामिल हैं।

मैं केवाईसी ऑनलाइन कैसे पूरा करूं?

एक बार जब आप किसी केआरए के ईकेवाईसी पोर्टल पर अपना खाता बना लेते हैं, तो आपको अपना व्यक्तिगत विवरण भरना होगा। फिर आपको अपना आधार कार्ड नंबर अपने रजिस्टर्ड फोन नंबर के साथ देना होगा। अब आपको एक OTP प्राप्त होगा। सत्यापन के बाद, आपको अपने स्व-सत्यापित आधार कार्ड की एक प्रति जमा करनी होगी। एक बार जब आप केवाईसी ऑनलाइन पूरा कर लेते हैं, तो आप केआरए के वेब पोर्टल पर अपना पैन नंबर प्रदान करके अपनी स्थिति की जांच कर सकते हैं।

केवाईसी ऑनलाइन कैसे करना है, यह जानने के बाद, आपको यह भी याद रखना चाहिए कि आप ऑफलाइन प्रक्रिया के माध्यम से भी केवाईसी के अनुरूप हो सकते हैं। आपको बस किसी भी केआरए से केवाईसी फॉर्म ऑनलाइन डाउनलोड करना होगा और भरे हुए फॉर्म को आवश्यक दस्तावेजों के साथ संबंधित अधिकारियों या व्यक्ति को जमा करना होगा।

केवाईसी विवरण ऑनलाइन कैसे बदलें?

यदि आप अपना डिजिटल केवाईसी रिकॉर्ड बदलना चाहते हैं, जैसे नाम, पता आदि में परिवर्तन, तो आप किसी भी केआरए की तरह अपनी पसंद के ईकेवाईसी पोर्टल पर जा सकते हैं। यहां आपको ‘अपडेट केवाईसी’ लिंक पर क्लिक करना होगा। फिर आपको नए विवरण भरने होंगे, इसके अलावा अपडेट किए गए दस्तावेजों की स्कैन की गई कॉपी को अपलोड करना होगा – परिवर्तनों के प्रमाण को स्थापित करने के लिए। फिर आपको अपने पंजीकृत मोबाइल फोन नंबर पर एक ओटीपी के माध्यम से सत्यापित किया जाएगा। वेरिफिकेशन के बाद अब आप सबमिट पर क्लिक कर सकते हैं। प्रस्तुत करने के बाद, विवरण बदल दिया जाएगा – आमतौर पर एक सप्ताह के भीतर।

निष्कर्ष:

इस प्रकार, अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले, अनिवार्य केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ईकेवाईसी एक पेपरलेस प्रक्रिया है। यदि आप शेयर बाजारों में निवेश करना चाहते हैं, तो आप आधार-आधारित ईकेवाईसी के माध्यम से केवाईसी दायित्वों को आसानी से पूरा कर सकते हैं, और ट्रेडिंग खाते के साथ आसानी से डीमैट खाता खोल सकते हैं।

यदि आप म्यूचुअल फंड निवेश में रुचि रखते हैं, तो आपको यह याद रखना चाहिए कि – सेबी के नियमों के अनुसार – ओटीपी-आधारित ईकेवाईसी म्यूचुअल फंड निवेश केवल 50,000 रुपये प्रति वर्ष की सीमा के अधीन है। यदि आप अधिक निवेश करना चाहते हैं, तो आप इन पर्सन वेरिफिकेशन (आईपीवी) या बायोमेट्रिक्स-आधारित सत्यापन की प्रक्रिया का लाभ उठा सकते हैं।

अपने निवेश से अधिकतम लाभ उठाने के लिए हमेशा एक विश्वसनीय और विश्वसनीय वित्तीय भागीदार चुनना याद रखें। आईआईएफएल सर्वोत्तम डीमैट खाते और विविध निवेश योजनाओं के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।

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